Paskolos iš žmonių (arba tarpusavio skolinimas, P2P skolinimas) yra alternatyvaus finansavimo paslauga, kai pinigų suma suteikiama tiesiogiai iš investuotojų, o ne iš finansinės institucijos. Šiame procese skolintojai ir besiskolinantieji sujungiami per specializuotas internetines platformas, kurios veikia kaip tarpininkai.
Paskolos iš žmonių dažniausiai naudojamos įvairiems tikslams: verslo plėtrai, būsto remontui, automobilio įsigijimui ar net skolų refinansavimui, kai tradicinės finansinės institucijos nesiūlo palankių sąlygų.
Paskolų iš žmonių išskirtinumas – jų lankstumas ir dažnai palankesnės sąlygos. Paraiškos paprastai išnagrinėjamos per 1-3 darbo dienas, o pinigai gavėjo sąskaitą pasiekia, kai investuotojai surenka reikiamą sumą. Ši paslauga ypač aktuali žmonėms, kurie ieško alternatyvių finansavimo šaltinių ir geresnių palūkanų normų, nei siūlo tradicinės finansų įstaigos. Tačiau svarbu atkreipti dėmesį į platformos taikomus administravimo mokesčius, BVKKMN bei būtinybę laiku grąžinti paskolą, kad būtų išvengta papildomų išlaidų.
Paskolos skaičiuoklė
Reikalavimai paskolai iš žmonių gauti
Norint gauti paskolą iš žmonių Lietuvoje, būtina atitikti tam tikrus kriterijus, numatytus galiojančiuose teisės aktuose, įskaitant Atsakingojo skolinimo nuostatus. Šie reikalavimai užtikrina, kad paskola būtų suteikiama tik mokiems asmenims. Pagrindinės sąlygos, kurias turi atitikti besikreipiantis dėl paskolos iš žmonių:
- Paraiškos teikėjas turi būti ne jaunesnis nei 18 metų.
- Asmuo turi būti Lietuvos Respublikos pilietis arba turėti leidimą gyventi Lietuvoje neterminuotai.
- Bendra mėnesinių finansinių įsipareigojimų suma (įskaitant šeimos įsipareigojimus) negali viršyti 40 proc. mėnesinių pajamų.
- Pajamos turi būti gaunamos stabiliai ir oficialiai ne trumpiau nei keturis pastaruosius mėnesius.
- Negalima turėti pradelstų mokėjimų, skolų, antstolių ar kitų rimtų finansinių pažeidimų.
Tarpusavio skolinimo platformos gali taikyti ir papildomus vidinius kriterijus, atsižvelgdamos į kiekvieno kliento kreditingumą bei jo kredito istoriją. Platformos taip pat įvertina paskolos tikslą ir gali nustatyti skirtingas rizikos kategorijas, kurios lemia palūkanų normą. Dėl detalesnių sąlygų visada rekomenduojama tiesiogiai kreiptis į konkrečią P2P platformą ar ieškoti informacijos jos interneto svetainėje.
Kaip gauti paskolą iš tarpusavio skolinimo platformos?
Paskolą iš žmonių galima gauti per specializuotas tarpusavio skolinimo platformas internetu. Šios platformos sujungia žmones, norinčius investuoti savo pinigus, su tais, kuriems reikia paskolos.
Nors kiekviena platforma turi savo paskolos teikimo taisykles, egzistuoja bendra procedūra, kurią taiko dauguma P2P platformų. Jei planuojate imti paskolą iš žmonių, štai pagrindiniai žingsniai:
- Išsirinkite tarpusavio skolinimo platformą. Palyginkite skirtingas platformas ir jų siūlomas sąlygas. Rinkitės tą, kuri siūlo geriausias sąlygas pagal jūsų poreikius.
- Nurodykite pageidaujamas sąlygas. Užregistruokite savo paskolos paraišką, nurodydami sumą, kurią norite pasiskolinti, laikotarpį, per kurį ketinate grąžinti paskolą, ir paskolos tikslą. Kai kuriose platformose galite naudotis paskolos skaičiuokle, kad pamatytumėte apytikslę mėnesio įmoką ir kitas preliminarias sąlygas.
- Patvirtinkite savo tapatybę. Susikurkite vartotojo paskyrą platformoje. Tapatybės patvirtinimas dažnai vykdomas per elektroninę bankininkystę, Smart-ID programėlę ar kitu platformos siūlomu būdu.
- Užpildykite paraišką. Pateikite išsamią informaciją apie savo finansinę padėtį, įskaitant pajamas, išlaidas ir esamus įsipareigojimus. Platforma įvertins jūsų mokumą ir nustatys rizikos kategoriją.
- Paskolos finansavimas. Jei platforma patvirtina jūsų paraišką, ji tampa matoma potencialiems investuotojams. Investuotojai peržiūri paraiškas ir nusprendžia, į kurias investuoti. Kai jūsų paskolos paraiška surenka visą reikiamą sumą, jūs galite pasirašyti sutartį.
- Pasirašykite sutartį. Peržiūrėkite paskolos sutartį ir, jei sąlygos jums tinka, pasirašykite ją elektroniniu būdu. Pinigai bus pervesti į jūsų nurodytą banko sąskaitą per sutartyje numatytą laikotarpį po sutarties sudarymo.
Ką reikia žinoti prieš imant paskolą iš žmonių?
Tarpusavio skolinimasis, nors ir teikia daug privalumų, reikalauja apgalvoto požiūrio ir atsakingo planavimo. Štai keletas esminių patarimų, padėsiančių priimti atsakingą sprendimą.
Pirmiausia, įsitikinkite, kad pasirinkta platforma yra teisėta ir prižiūrima Lietuvos banko. Patikimų platformų sąrašą galite rasti oficialiame Lietuvos banko tinklalapyje- tai padės išvengti potencialių sukčiavimo atvejų.
Prieš teikdami paraišką, kruopščiai apgalvokite tikslią reikalingą sumą ir paskolos paskirtį. Pernelyg neapibrėžti arba neaiškūs paskolos tikslai gali sumažinti investuotojų pasitikėjimą ir jūsų galimybes gauti finansavimą.
Nepamirškite, kad P2P platformose jūsų paskolos palūkanų norma dažnai priklauso nuo jums priskirtos rizikos kategorijos. Todėl svarbu pateikti išsamią ir tikslią finansinę informaciją, kuri leistų platformai teisingai įvertinti jūsų mokumą.
Nepaisant palankesnių sąlygų, visada įvertinkite visas su paskola susijusias išlaidas – ne tik palūkanas, bet ir platformos administravimo mokesčius, galimus ankstyvo grąžinimo mokesčius ar kitus papildomus kaštus. Tai padės išvengti nemalonių staigmenų ateityje.
Realistiškai įvertinkite savo gebėjimą laiku grąžinti paskolą. P2P skolinimosi platformose, kaip ir kituose finansavimo šaltiniuose, vėlavimas grąžinti paskolą gali lemti papildomus delspinigius ir neigiamą poveikį jūsų kredito istorijai.
Galiausiai, išsamiai susipažinkite su paskolos sutarties sąlygomis prieš ją pasirašydami. Atkreipkite dėmesį į grąžinimo grafiką, galimybes keisti įmokų sumas ar terminus, bei paskolos refinansavimo galimybes. Gerai informuotas sprendimas yra raktas į sėkmingą finansinį planavimą ir sklandų paskolos grąžinimo procesą.
