Paskolos su bloga kredito istorija – finansinės paslaugos, skirtos žmonėms, kurie praeityje turėjo vėluojančių mokėjimų, negrąžintų skolų ar kitų įsipareigojimų pažeidimų, dėl kurių jų kredito reitingas yra žemas. Tokie asmenys dažnai susiduria su sunkumais skolintis iš tradicinių kredito įstaigų, todėl jiems paskolas siūlo alternatyvūs kreditoriai, kurie taiko lankstesnius vertinimo kriterijus.
Šios paskolos paprastai turi prastesnes sąlygas – aukštesnes palūkanas ir BVKKMN, trumpesnį grąžinimo terminą ar mažesnę paskolos sumą. Taip kreditorius siekia kompensuoti padidintą riziką. Kai kuriais atvejais gali būti prašoma palikti užstatą arba turėti laiduotoją, siekiant apsidrausti nuo galimo paskolos gavėjo nemokumo.
Nors paskola su bloga kredito istorija gali būti galimybė asmens, anksčiau turėjusiems kredito istoriją neigiamai paveikusių įrašų, svarbu tokias paskolas vertinti atsakingai. Jos neturėtų būti naudojamos kitų skolų dengimui, nes tai gali tik pabloginti situaciją. Tinkamai pasirinkta ir laiku grąžinta paskola gali padėti pagerinti kredito istoriją, tačiau neatsakingas skolinimasis – dar labiau ją pabloginti.
Paskolos skaičiuoklė
Paskolos netikrinant kredito istorijos: ar įmanoma gauti?
Paskolos netikrinant kredito istorijos – dažnai ieškomas, bet ne visada realistiškas variantas. Lietuvoje, kaip ir daugelyje Europos šalių, legaliai veikiančios kredito įstaigos privalo tikrinti kliento kreditingumą, įskaitant kredito istoriją, prieš suteikdamos paskolą. Tai numatyta vartojimo kredito įstatyme ir yra skirta tiek skolintojo, tiek vartotojo apsaugai.
Vis dėlto, egzistuoja tam tikros situacijos, kai kredito istorijos vertinimas gali būti lankstesnis. Kai kurie smulkūs kredito davėjai gali labiau atsižvelgti ne tik į praeities įsipareigojimus, bet ir į dabartinį mokumą, pajamas ar kitus rodiklius. Jie gali suteikti paskolą net ir tiems, kurių kredito istorija nėra gera, tačiau tai nereiškia, kad ji visai nevertinama – greičiau ji tiesiog nėra pagrindinis kriterijus.
Tuo tarpu pasiūlymai, kurie žada paskolas be kredito patikrinimo, dažnai yra reklaminis triukas arba neteikiami per licencijuotas, patikimas įstaigas. Tokiais atvejais būtina būti labai atsargiems, nes galima pakliūti į nesąžiningų skolintojų pinkles arba susidurti su ypač nepalankiomis sąlygomis – labai aukštomis palūkanomis, paslėptais mokesčiais ar neaiškiomis sutarties sąlygomis.
Apibendrinant, paskolos netikrinant kredito istorijos praktiškai neegzistuoja, tačiau yra galimybių skolintis su bloga kredito istorija, jei šiuo metu esate finansiškai stabilūs. Visada verta įvertinti pasiūlymo patikimumą, pasitikrinti, ar kreditorius registruotas, ir tik tuomet atsakingai priimti sprendimą.
Kas gali gauti paskolą su bloga kredito istoriją?
Norint gauti paskolą su bloga kredito istorija, būtina atitikti tam tikrus teisės aktuose numatytus reikalavimus. Nors tokio tipo paskolos suteikiamos lankstesnėmis sąlygomis, pagrindiniai kriterijai vis tiek yra privalomi:
- Paskolos gavėjas turi būti ne jaunesnis nei 18 metų.
- Reikia turėti Lietuvos Respublikos pilietybę arba galiojantį leidimą nuolat gyventi Lietuvoje.
- Visi mėnesiniai finansiniai įsipareigojimai neturi viršyti 40% bendrų mėnesinių pajamų.
- Būtina turėti stabilias ir oficialias pajamas bent keturis pastaruosius mėnesius.
- Nors paskola gali būti suteikiama ir turint ne pačią geriausią kredito istoriją, svarbu, kad šiuo metu nebūtų aktyvių pradelstų mokėjimų, antstolių ar kitų rimtų įsipareigojimų nevykdymo atvejų.
Paskolų su bloga kredito istorija teikėjai gali kelti papildomus reikalavimus, atsižvelgdami į kliento situaciją, jo finansinę padėtį ir kt. Norėdami sužinoti tikslias sąlygas, rekomenduojama kreiptis į konkretų paskolos teikėją arba pasitikrinti informaciją jo interneto svetainėje.
Kreditai išsimokėtinai be pajamų su bloga kredito istorija: ką svarbu suprasti?
Kreditai išsimokėtinai be pajamų ir su bloga kredito istorija – itin rizikinga skolinimosi forma, kuri dažnai siejama su finansinėmis spekuliacijomis ar net apgaulingais pasiūlymais. Tokių kreditų dažnai ieško žmonės, kurie nebeturi kitų išeičių: jų kredito istorija prasta, pajamų nėra arba jos neoficialios, o finansinis spaudimas didelis. Tačiau svarbu žinoti, kad tokios paskolos dažniausiai nėra suteikiamos per oficialius, licencijuotus kreditorius – legaliai veikiančios įstaigos privalo vertinti tiek pajamas, tiek kredito istoriją, prieš suteikdamos finansavimą privatiems asmenims.
Reklamos, žadančios paskolas be pajamų ar paskolas netikrinant kredito istorijos, dažnai slepia labai nepalankias sąlygas – itin aukštas palūkanas ir trumpus grąžinimo terminus. Tokie pasiūlymai gali greitai pabloginti finansinę padėtį ir sukelti dar daugiau problemų. Be to, jei pajamų visai nėra, net ir mažos paskolos grąžinimas gali tapti rimtu iššūkiu.
Jeigu atsidūrėte tokioje situacijoje, svarbiausia – ne ieškoti paskolos bet kokia kaina, o ieškoti sprendimo, kuris iš tikrųjų pagerintų finansinę padėtį. Galimos išeitys – pasikonsultuoti su nemokamu finansų konsultantu, ieškoti socialinės paramos, derėtis dėl jau turimų įsipareigojimų peržiūros ar refinansavimo.
Kaip pagerinti blogą kredito istoriją?
Dabar turima bloga kredito istorija dar nereiškia, kad jūsų kreditingumas yra sugadintas visam laikui. Su laiku ir atsakingu elgesiu ją galima pagerinti, o tai padidins galimybes ateityje gauti paskolą geresnėmis sąlygomis. Štai keli pagrindiniai būdai, kaip tai padaryti:
- Laiku mokėkite visus įsipareigojimus. Net ir nedideli vėlavimai gali turėti įtakos, todėl svarbu laikytis terminų.
- Refinansuokite turimas skolas. Jei turite kelias paskolas ar brangius kreditus, jų sujungimas gali padėti lengviau valdyti įsipareigojimus.
- Nesiskolinkite impulsyviai. Dažnas skolinimasis rodo nestabilumą ir gali dar labiau pabloginti reitingą.
- Naudokitės kredito paslaugomis atsakingai. Kredito kortelė ar nedidelė paskola, kurią grąžinate laiku, padeda kurti teigiamą kredito istoriją.
Būtent nuoseklumas ir atsakingas finansinis elgesys yra raktas į geresnę kredito istoriją ir finansinį pasitikėjimą ateityje.
Paskolų refinansavimas su bloga kredito istorija – geriausias sprendimas
Paskolų refinansavimas su bloga kredito istorija gali būti vienas geriausių sprendimų, kai jau turimi finansiniai įsipareigojimai tapo sunkiai valdoma našta. Nors prasta kredito istorija sumažina galimybes gauti palankias paskolos sąlygas, vis daugiau kredito įstaigų siūlo refinansavimo paslaugas ir tiems, kurių mokumo istorija nėra ideali. Esminis refinansavimo privalumas – galimybė sujungti kelias paskolas į vieną ir taip sumažinti mėnesinių įmokų dydį bei supaprastinti skolos grąžinimą.
Toks sprendimas padeda atgauti finansinį stabilumą: vietoje kelių skirtingų skolų, kurios turi skirtingas palūkanas ir mokėjimo terminus, lieka viena – dažniausiai su ilgesniu grąžinimo terminu ir mažesnėmis įmokomis. Nors palūkanos gali būti šiek tiek aukštesnės nei tiems, kurie turi gerą kredito reitingą, svarbiausia, kad refinansavimas padeda išvengti pradelstų įmokų, delspinigių ir dar blogesnės kredito istorijos.
Be to, sėkmingai vykdomas refinansavimo planas gali padėti pamažu pagerinti jūsų kredito reitingą, nes parodo atsakingą požiūrį į skolas ir pastangas jas spręsti. Todėl, net jei turite blogą kredito istoriją, refinansavimas gali būti ne tik sprendimas šiandienos problemoms, bet ir investicija į stabilesnę finansinę ateitį.
Svarbiausia – atsakingai rinktis paslaugų teikėją, įvertinti visas sąlygas ir įsitikinti, kad naujas įsipareigojimas tikrai palengvins situaciją, o ne ją apsunkins.
Kaip gauti paskolą su bloga istorija?
Paskolą su bloga kredito istorija galima gauti tiek internetu, tiek telefonu. Nors kiekvienas paskolos teikėjas turi savo vidines taisykles ir vertinimo kriterijus, dauguma jų taiko panašų paskolos suteikimo procesą. Jei planuojate kreiptis dėl tokios paskolos, tikėtina, kad reikės atlikti šiuos žingsnius:
- Išsirinkite paskolos teikėją. Palyginkite skirtingų bendrovių siūlomas paskolas asmenims su bloga kredito istorija. Pasirinkite tą, kurios sąlygos labiausiai atitinka jūsų situaciją ir galimybes.
- Nurodykite paskolos sumą ir grąžinimo terminą. Naudodamiesi paskolos skaičiuokle, įveskite, kiek norite pasiskolinti ir per kiek laiko planuojate grąžinti paskolą. Matysite preliminarią mėnesio įmoką bei kitas svarbias sąlygas.
- Patvirtinkite tapatybę. Prisijunkite prie teikėjo savitarnos sistemos arba susikurkite vartotojo paskyrą. Tapatybės patvirtinimas paprastai vykdomas per el. bankininkystę, Smart-ID arba kitomis priemonėmis, kurias siūlo paskolos bendrovė.
- Pateikite paraišką. Užpildykite visą reikalingą informaciją ir pateikite paraišką. Kreditorius įvertins jūsų finansinę padėtį ir net esant blogai kredito istorijai, pateiks sprendimą – dažniausiai per kelias minutes.
- Pasirašykite sutartį. Gavę teigiamą atsakymą, peržiūrėkite paskolos sutarties sąlygas. Jei viskas tinkama, pasirašykite sutartį – pinigai jūsų banko sąskaitą dažniausiai pasiekia tą pačią darbo dieną.
Patarimai imant paskolą su bloga kredito istorija
Prieš imant kreditą su bloga istorija, svarbiausia yra objektyviai įvertinti savo finansinę padėtį ir galimybes paskolą grąžinti. Tokios paskolos dažniausiai suteikiamos su aukštesnėmis palūkanomis ir papildomais mokesčiais, nes kreditorius prisiima didesnę riziką. Todėl reikia ne tik atkreipti dėmesį į mėnesinę įmoką, bet ir į bendrą grąžintiną sumą – ji gali būti gerokai didesnė nei pasiskolinta.
Būtina labai atidžiai perskaityti visą sutartį ir žinoti delspinigių dydį, grąžinimo termino pratęsimo mokesčius, galimus papildomų paslaugų įkainius.
Svarbu žinoti, kad tokio tipo paskola gali suteikti galimybė pagerinti savo kredito istoriją, jei įsipareigojimas bus vykdomas atsakingai ir laiku. Tačiau jei nėra aiškaus plano, kaip paskolą grąžinti, arba skolinamasi tik tam, kad padengti senas skolas – geriau ieškoti alternatyvų, pavyzdžiui, refinansavimo. Kreditai su bloga istorija turėtų būti paskutinė išeitis, o ne impulsyvus sprendimas.
